Raportarea la Biroul de Credit presupune furnizarea de informații despre istoricul tău financiar și comportamentul de plată către această instituție, care menține o bază de date comună utilizată de instituțiile financiare/non-financiare pentru a evalua riscul de credit.
Ce informații sunt raportate?
- Date personale:
- Nume, prenume, CNP, alte date de identificare.
- Informații despre credite:
- Valoarea creditului sau limitele de credit.
- Data contractării creditului.
- Scadențele și sumele ratelor.
- Gradul de utilizare a creditului (pentru carduri sau linii de credit).
- Istoricul de plată:
- Dacă plățile sunt efectuate la timp.
- Întârzierile de plată și durata acestora.
- Sumele restante.
- Informații despre rambursare anticipată:
- Dacă ai rambursat creditul înainte de termen.
De ce este importantă această raportare?
- Evaluarea riscului de credit:
- Instituțiile financiare utilizează aceste informații pentru a decide dacă să îți acorde un credit sau să îți aprobe o linie de credit.
- Scorul de credit:
- Raportarea influențează scorul tău de credit, care este esențial pentru a obține împrumuturi viitoare în condiții favorabile.
- Transparența:
- Biroul de Credit centralizează informații pentru a preveni supraîndatorarea și frauda.
Ce efecte are o raportare negativă?
- Scăderea scorului de credit:
- Întârzierile sau neplata ratelor duc la scăderea scorului tău de credit.
- Dificultăți în obținerea altor credite:
- Instituțiile financiare ar putea refuza cererile de credit viitoare.
- Condiții mai puțin avantajoase:
- Poți primi oferte cu dobânzi mai mari sau sume mai mici.
Un credit este raportat negativ la Biroul de Credit în următoarele situații:
- Întârzieri la plata ratelor: De obicei, dacă depășești pragurile 30, 60 sau 90 de zile de întârziere.
- Plată parțială sau neplată: Dacă nu achiți integral rata lunară.
- Depășirea perioadei de grație: Dacă există o astfel de perioadă și nu plătești după expirarea ei.
- Rezilierea contractului: În caz de neplată severă.
- Executare silită: Dacă se ajunge la măsuri legale pentru recuperarea banilor.
Raportarea negativă scade scorul de credit, afectând șansele de a obține împrumuturi viitoare. Plățile la timp și negocierea în caz de dificultăți pot preveni raportarea.
Cum poți verifica raportul tău de credit?
- Poți solicita gratuit un raport anual de la Biroul de Credit. În România, acest lucru se poate face accesând site-ul oficial al Biroului de Credit sau prin intermediul instituției financiare cu care colaborezi.
Pot fi șterse datele din biroul de credit?
Poți solicita ștergerea datelor din Biroul de Credit în următoarele situații:
- Expirarea perioadei legale de stocare – Datele sunt păstrate timp de 4 ani și se șterg automat după această perioadă.
- Prelucrare ilegală – Dacă datele tale au fost raportate greșit sau fără temei legal.
- Retragerea consimțământului – Dacă ai acordat consimțământ pentru anumite prelucrări și ulterior îl retragi.
- Înregistrara incorecă a plăților - Ai efectuat o plată la timp, dar ea nu a fost raportată corect în Biroul de Credit
Cum faci cererea?
- Contactează instituția care te-a raportat.
- Depune o cerere pe site-ul Biroului de Credit sau trimite o scrisoare scrisă.
- Asigură-te că ai documentele necesare pentru susținerea cererii.
Important: Datele nu pot fi șterse înainte de termen dacă există obligații legale de păstrare.